Заблокировали счёт по 115-ФЗ после криптообменника: предупреждение ЦБ

Схему, о которой Банк России предупредил 11 июня 2025 года, используют криптообменники, онлайн-казино и другие нелегальные площадки. Свои платежи они прячут просто: через их счета деньги не идут вообще. Площадка напрямую сводит двух людей, своего клиента и участника преступной деятельности, и они переводят деньги друг другу.

Со стороны это обычный перевод с карты на карту. А по сути человек, сам того не зная, рассчитывается с преступниками. ЦБ привёл два примера, в таблице они рядом.

Покупатель криптовалюты в нелегальном обменнике переводит рубли не обменнику, а прямо на карту продавца, которого ему подобрали под сумму заявки. По предупреждению Банка России от 11 июня 2025 года, этот продавец может быть связан с финансированием терроризма или другой преступной деятельностью, которую часто финансируют как раз криптовалютой.

Криптовалюта пришла, человек считает сделку закрытой. Обменник остался в стороне: через его счета ничего не прошло. А банк видит другое: ваш перевод ушёл человеку, которого связывают с преступными деньгами. С этого момента вопросы банк задаёт вам, а не обменнику.

Выигрыш из нелегального онлайн-казино в схеме, которую Банк России описал в июне 2025 года, игроку переводит не казино, а посторонний человек. Номер карты игрока отдают покупателям наркотиков, и платят уже они. Игрок думает, что получил деньги от казино, а на деле участвует в расчётах за наркотики и ничего об этом не знает.

Банк тут видит простую картину: на карту приходят деньги от незнакомых людей, связанных с преступной деятельностью. Приём тот же, что у криптообменника: площадка прячет свои расчёты за переводами между чужими друг другу людьми.

Последствия для клиентов нелегальных площадок Банк России перечислил в предупреждении от 11 июня 2025 года: репутационные потери, блокировки счетов и другие проблемы с банковским обслуживанием. Хуже всего, по словам регулятора, что человека могут втянуть прямо в преступную деятельность. Совет ЦБ один: не пользоваться услугами нелегальных интернет-площадок.

Тому, у кого счёт уже стоит, этот совет опоздал. Банк по 115-ФЗ смотрит на рисунок платежей, а знали ли вы, кто на другом конце перевода, в выписке не написано. Само незнание ограничения не снимает: его приходится доказывать документами и выверенной позицией. Как это выглядит на живом деле, мы показали в кейсе про блокировку счёта за криптовалюту.

Если счёт заблокировали по 115-ФЗ после перевода обменнику или выигрыша из казино, начните с фиксации: сохраните уведомление о блокировке и письменно запросите у банка её основание. Пояснений банку без юриста не давайте, счёт не закрывайте и остаток в другой банк не выводите. Какие документы показывать и что говорить о переводах, решайте с юристом.

1. Сохраните всё, что осталось от сделки: переписку с обменником или казино, реквизиты, суммы и даты переводов, скриншоты.
2. Запросите у банка письменное основание блокировки: закон, норму и причину. Как этого добиться, мы писали в статье о письме ЦБ про объяснение блокировок.
3. С юристом решите, какие документы и в каком виде показывать банку и что говорить о происхождении переводов. Общий порядок действий при любой блокировке по 115-ФЗ есть в разборе нашего юриста.

Главная ошибка здесь: сразу всё рассказать банку. Фраза «купил криптовалюту у незнакомца», сказанная без юриста, звучит для банка как признание в сомнительных расчётах, и забрать её назад почти невозможно. Поэтому никаких пояснений без юриста, ни в чате, ни по телефону. Позовут давать объяснения в полицию, там тоже ничего не говорите без юриста.

Со счётом сейчас никаких резких движений. Не закрывайте его и не выводите остаток в другой банк: сведения об отказах по 115-ФЗ через Росфинмониторинг и ЦБ доходят до других банков, и проблема переедет вместе с деньгами. Если блокировка уже мешает жить, начните с консультации по разблокировке.