Юрист по 115-ФЗ и 161-ФЗ: снимаем блокировки счетов и карт

Юрист по 115-ФЗ в нашей команде ведёт дело о блокировке целиком, а не пишет одно письмо. Мы читаем требование банка вместе с выпиской, решаем, какие документы показать и в каком порядке, и переписываемся с банком официально. Если банк отказал, готовим заявление в Межведомственную комиссию при Банке России, жалобу регулятору и иск.

• смотрим требование банка и выписку и находим настоящую причину, а не ту, что написана в шаблоне
• решаем, что отдавать банку, в каком порядке и сколько
• готовим документы и пояснения, где каждое утверждение чем-то подтверждено
• переписываемся официальными обращениями, а не разговорами с менеджером по телефону
• пишем заявление в банк, потом в Межведомственную комиссию при Банке России, жалобы регулятору, претензию и иск
• по 161-ФЗ подаём заявление об исключении из базы Банка России, договариваемся с заявителем и сопровождаем вас, если подключилась полиция

Банк при проверке по 115-ФЗ не разговаривает с вами, а собирает досье для оценки риска. Лишняя деталь, неточная сумма, неудачное слово становятся доводом против вас, а отправленное письмо уже не забрать. Мы часто видим одну и ту же историю: человек коротко ответил своими словами, через несколько дней пришёл отказ, а следом заблокировали карту и приложение.

Просьба прислать пояснения в свободной форме звучит как приглашение к разговору. Свободная она только для банка: всё, что вы напишете, прочитают как признание фактов, а о чём промолчите, банк додумает не в вашу пользу.

Поэтому правило простое: никаких пояснений без юриста, ни письменно, ни по телефону. Один из наших юристов работал в банке и знает, как такие ответы читают с той стороны. Ответ банку мы пишем с поправкой на этот взгляд.

Дела по 115-ФЗ и 161-ФЗ у нас ведут два практикующих юриста, у каждого больше пятнадцати лет работы в праве. Одна из них работала в банке и знает финансовый мониторинг изнутри: как там читают ответ клиента и чего от него ждут. На её счёту больше 300 снятых блокировок по 115-ФЗ и ограничений ДБО.

• Юрист с 17 годами практики, работала в банке. Ведёт дела по 115-ФЗ и банковскому финансовому мониторингу, в том числе об исключении из базы ЦБ.
• Юрист с 16 годами практики. Снимает блокировки счетов и карт по 115-ФЗ и 161-ФЗ.

Стаж указан на октябрь 2026 года. Имена, фотографии и дипломы в блоке о команде на главной странице.

Специалиста, который правда ведёт дела по 115-ФЗ, видно по первым вопросам: он просит требование банка и выписку раньше, чем называет цену и срок. Браться за блокировки готовы многие, а вести их каждый день гораздо меньше. До договора проверьте четыре вещи.

• объясняет, почему предлагает именно такой порядок действий и что будет, если банк откажет
• фиксирует цену в договоре и не берёт процент от суммы на счёте
• не обещает результат до того, как увидел документы: честный ответ звучит как оценка перспективы
• не предлагает схем в обход проверки вроде новых счетов на родственников, разбивки платежей на мелкие суммы или договоров задним числом

Срок снятия блокировки по 115-ФЗ заранее не знает никто. В нашей практике были дела на 1 час и дела на 2-3 месяца, Вера писала об этом в канале в апреле 2026 года. Решает упорство: если бросить переписку с банком на полпути, почти всегда приходит отказ. Поэтому мы ведём её до решения.

1. Вы оставляете заявку и присылаете требование банка, уведомление или скриншот из приложения.
2. Мы изучаем документы и операции, честно говорим, есть ли перспектива, и называем срок.
3. Подписываем договор. Цена в нём фиксированная и от суммы на счёте не зависит.
4. Готовим позицию и документы, ведём переписку с банком, а если понадобится, с МВК, Банком России и судом.
5. Держим вас в курсе на каждом шаге и ведём дело до решения.

Работаем дистанционно по всей России: ехать к нам не нужно, всё идёт через переписку и документы.

В наших кейсах есть оба закона: ИП и селлеры маркетплейсов, которым банк заблокировал счёт по 115-ФЗ, и люди, у которых после жалобы на перевод по 161-ФЗ отключились карты и онлайн-банк. Ниже коротко, что заблокировал банк и сколько заняло снятие. Подробный разбор открывается по ссылке.

• Счёт ИП и личная карта: ограничения сняли за полторы недели, новых документов собирать не пришлось.
• Селлер маркетплейса, которого заблокировали сразу в трёх банках: всё сняли за 1,5 месяца.
• Блокировка по 161-ФЗ после жалобы: досудебно, за 2,5 месяца.
• Онлайн-банк после 161-ФЗ: доступ вернули за 5 недель, отдельно сняв ограничение дистанционного обслуживания.

Остальные истории собраны в разделе «Кейсы».

Три правила действуют с первого дня блокировки, ещё до того, как мы увидим документы: не закрывайте счёт, не выводите деньги в другой банк и не давайте банку пояснений сами, ни письменно, ни по телефону. Закрытый счёт и переведённый остаток другие банки видят как признак риска, и блокировка идёт по цепочке. По 161-ФЗ полиции тоже ничего не объясняйте без юриста.

• Сохраните всё, что прислал банк: письма, уведомления, скриншоты из приложения.
• Не просите знакомых принять переводы вместо вас.
• Подробный порядок первых дней есть в разборе «Заблокировали счёт по 115-ФЗ: что делать».