Заблокировали счёт по 115-ФЗ: что делать в первые дни

Блокировка по 115-ФЗ бывает разной: отказ в одной операции, запрос документов при работающем счёте, отключённые приложение и интернет-банк или красная зона на платформе «Знай своего клиента». От того, что пришло именно к вам, зависят первый шаг и сроки. Поэтому сначала разберитесь, что ограничено, а уже потом действуйте.

Меры часто идут цепочкой: запрос, потом отказ, потом отключённый онлайн-банк. Чем раньше цепочку остановить, тем меньше потом разгребать.

Первые дни после блокировки по 115-ФЗ решают одно: успеете ли вы навредить себе до встречи с юристом. Сохраните всё, что прислал банк, и попросите основание письменно. Соберите документы по спорным операциям. А объяснения и ответ банку отложите: их готовят вместе с юристом, когда позиция уже выстроена.

1. Сохраните всё, что прислал банк: письма, уведомления в приложении, дату и время. Скриншоты сделайте сразу, пока приложение ещё открывается.
2. Попросите основание письменно. Банк России в письме № ИН-01-59/98 от 26.08.2025 прямо написал, что в ответе клиенту должны быть норма закона или пункт договора, причина и порядок обжалования. Отписка из общих слов этому не соответствует.
3. Соберите документы по спорным операциям: договоры, акты, накладные, счета, налоговую отчётность, подтверждения, откуда деньги. Банку их не отправляйте, сначала их смотрит юрист.
4. Ничего не объясняйте, пока нет позиции. Пояснение без юриста остаётся в досье, и переписать эту версию потом почти невозможно.
5. Проверьте сроки. По разъяснению Банка России от октября 2025 года на заявление о пересмотре отказа у банка 7 рабочих дней. Если компании присвоен высокий риск и банк ввёл меры, на обращение в МВК есть 6 месяцев с его уведомления. Все сроки собраны в статье об ограничениях по 115-ФЗ для предпринимателя.

Ошибки после блокировки по 115-ФЗ у всех одни и те же: человек молчит, отвечает банку своими словами, закрывает счёт или соглашается отдать часть денег за вывод. Понять каждую можно. Но банк читает такие шаги как подтверждение риска, и снимать ограничения после них заметно труднее.

Промолчать

«Там всё равно почти ничего нет, пусть блокируют». Знакомая логика, только без ответа банк почти всегда доводит дело до отказа, а отметка о риске потом тянется за человеком по другим банкам. Сколько стоит такое молчание, мы разобрали в статье о том, что делать, когда банк запрашивает документы.

Ответить своими словами

Сотрудник банка говорит: напишите коротко, куда и зачем переводили, больше ничего не нужно. Человек пишет, а в ответ приходит отказ, следом ограничение карты вместе с приложением. Банк не спорит с вами в переписке, он собирает материал, и каждое неточное слово ложится в досье.

Закрыть счёт и уйти в другой банк

Самая понятная реакция и самая опасная. Отказ по 115-ФЗ не остаётся в одном банке: сведения уходят в Росфинмониторинг, и новый банк встречает вас уже с этой историей. Поэтому счёт не закрывайте и деньги не переводите, пока не решено, как снимать ограничения.

Согласиться на комиссию

Банк предлагает отдать остаток, но с комиссией, иногда до 20 %? Не соглашайтесь. Закона, который обязывает вас терять часть денег при блокировке, нет, и такие удержания оспаривают: об этом наша отдельная страница.

Ограничения по 115-ФЗ обжалуют по ступеням: заявление в сам банк, затем Межведомственная комиссия при Банке России, жалоба регулятору и в конце суд. Каждая следующая инстанция читает то, что уже лежит в досье. Поэтому порядок шагов и тексты заявлений мы выстраиваем с клиентом заранее, а не после первого отказа.

1. Заявление в сам банк с документами. По разъяснению Банка России от октября 2025 года на рассмотрение у банка 7 рабочих дней.
2. Межведомственная комиссия при Банке России, если банк отказал. Идти туда можно в любое время, срок с даты отказа не ограничен.
3. Высокий риск стоит только на платформе «Знай своего клиента», а банк мер не вводил? Тогда сначала интернет-приёмная Банка России, ответ за 15 рабочих дней.
4. Жалоба в Банк России или Росфинмониторинг, если банк молчит или отказывает без причин. Тогда отвечать ему приходится уже регулятору.
5. Суд, когда досудебные шаги исчерпаны.

У ЦБ есть шаблоны заявлений в банк и в МВК. Шаблон подскажет, какие поля заполнить, но не подскажет, что в них написать, а эти бумаги потом прочитают и банк, и комиссия. Поэтому такие заявления мы пишем под конкретное досье, а не по образцу.

Единого срока снятия блокировки по 115-ФЗ нет. В нашей практике ограничения снимали и за 1 час, и за 2 или 3 месяца. Сильнее всего на срок влияет то, что вы успели написать банку до юриста, и насколько ровно идёт переписка. Бросите её на полпути, и банк почти всегда закроет вопрос отказом.