Блокировка по 115-ФЗ в трёх банках: как мы вернули счета селлеру Wildberries

Ситуация клиента: блокировка по 115-ФЗ сразу в трёх банках

Селлер Wildberries с оборотом больше 3 млн рублей в месяц пришёл к нам, когда блокировка по 115-ФЗ закрыла его счета сразу в Альфа-Банке, Сбербанке и Т-Банке. Вся выручка шла через эти три счёта. Получилось, что банк заблокировал по 115-ФЗ не одну операцию, а весь бизнес.

Когда заблокировали счёт по 115-ФЗ в одном банке, бизнес ещё дышит через другие. Здесь закрылись все три: поставщики, логистика и рекламные кабинеты ждут оплату, а деньги с маркетплейса вывести некуда. Вдобавок каждый банк запрашивает документы сам по себе. Ответили в одном банке про операцию одно, в другом про ту же операцию чуть иначе, и финмониторинг видит уже не бизнес, а противоречие.

Что мы сделали: единая правовая позиция по всем счетам

Мы взяли все три банка в работу одновременно, а не по очереди. Собрали один комплект пояснений и документов и выстроили общую позицию: про каждую операцию Альфа-Банк, Сбербанк и Т-Банк получали одни и те же сведения. Разные ответы трём банкам при блокировке по 115-ФЗ только добавляют подозрений.

Каждому банку мы показали, как на самом деле устроен бизнес на Wildberries: откуда оборот, кто контрагенты, за что платежи и как деньги идут по счетам. Противоречия в том, что банки уже получили от клиента, мы убрали. Именно нестыковки чаще всего и держат ограничения.

Результат: разблокировка по 115 фз во всех трёх банках за 1,5 месяца

За 1,5 месяца Альфа-Банк, Сбербанк и Т-Банк сняли ограничения по 115-ФЗ, все три. Клиент вернул полный доступ к счетам и снова работал на Wildberries как раньше: выводил выручку, платил поставщикам, вёл бизнес без остановок. Разблокировка по 115-ФЗ прошла во всех банках, а не в одном.

Заодно мы настроили предпринимателю документооборот: как хранить и оформлять подтверждающие бумаги, как отвечать на запросы банка, какие операции сопровождать пояснением заранее. После этого вопросов от банков по 115-ФЗ больше не было. Три банка за полтора месяца получилось потому, что мы шли по всем счетам сразу и с одной позицией.

Почему банк заблокировал по 115 фз счёт бизнеса

Закон 115-ФЗ писали против отмывания денег, а под проверку чаще всего попадают активные предприниматели. Высокий оборот, много контрагентов, частые поступления, дробные платежи, быстрый вывод: для банка это признаки риска, для селлера на Wildberries или другом маркетплейсе обычный рабочий день. Банк в ответ ограничивает онлайн-банк (ДБО), останавливает переводы или запрашивает документы.

Блокировка счёта на маркетплейсе почти всегда значит одно: банк не понял экономического смысла операций. Нарушений при этом может не быть вовсе. Спорить с банком на эмоциях бесполезно, задача другая: в срок показать реальную деятельность документами, которые вы готовите вместе с юристом. С 115-ФЗ для ИП логика та же, что и для ООО: банку нужно раскрыть, откуда оборот и за что платежи. Типичные признаки, на которые реагирует банк, собраны в разборе о причинах блокировки счёта по 115-ФЗ.

Что делать, если у вас похожая блокировка по 115-ФЗ

Если банк ограничил счёт, ДБО или карту по 115-ФЗ, первым делом получите от него письменное основание и список документов, которые он хочет видеть. Без этого позицию не выстроить. Дальше вместе с юристом соберите подтверждение реальной работы: договоры, отчёты маркетплейса, акты, накладные, назначение спорных платежей. Без юриста банку не отправляйте ни документов, ни пояснений.

Не закрывайте счёт и не перегоняйте деньги срочно в другие банки: для банка это уход от контроля, а сведения о вас банки передают друг другу, и блокировки потянутся следом. Если счета закрыты сразу в нескольких банках, позиция нужна одна на все, и юрист нужен с первого дня, а не тогда, когда разблокировка затянулась. Мы разберём вашу ситуацию и прямо скажем, что можно сделать, без обещаний и без предоплаты за «гарантию».