Открыть счёт по 115-ФЗ или перевести без него: потолок 100 тысяч

Закон, вступивший в силу 30 мая 2025 года, впервые поставил потолок переводам без своего счёта. По сообщению Банка России, человек, прошедший только упрощённую идентификацию, отправит так не больше 100 тысяч. Раньше предела в законе не было. Перевести больше можно после полной идентификации или со своего банковского счёта.

Заодно подняли предел остатка на электронном кошельке, открытом по упрощённой идентификации: был 60 тысяч, стал 100 тысяч.

Разница между двумя идентификациями в том, что о вас узнают:

Зачем это, регулятор говорит прямо: перекрыть непрозрачные операции, через которые отмывают незаконные доходы и финансируют терроризм, в том числе руками дропперов.

Открыть счёт в другом банке, когда старый ограничен по 115-ФЗ, почти ничего не даёт. Сведения об отказах банки передают в Росфинмониторинг, и другие банки их видят. Новый банк может отказать сразу или заблокировать уже открытый счёт вместе с деньгами, которые вы туда перевели.

И главное: перевод со старого счёта на новый банк прочтёт как попытку увести деньги из-под проверки. Банка, где правила 115-ФЗ не действуют, нет: закон один для всех.

Перевод без своего счёта, по одному паспорту, был вторым обходным путём для тех, у кого заблокирован счёт. С 30 мая 2025 года он ограничен 100 тысячами за перевод. Для большей суммы придётся пройти полную идентификацию, то есть назвать адрес места жительства и ИНН, если он есть.

Для человека под блокировкой тут двойной риск. Серию переводов суммами чуть меньше лимита банк увидит как намеренное разбиение, а такое поведение само давно служит поводом для проверок по 115-ФЗ. Спасая деньги, легко добавить к старой блокировке новые подозрения.

Банк читает против вас любое резкое движение с деньгами, пока счёт ограничен по 115-ФЗ. Закрыть счёт, перевести остаток в другой банк, пустить деньги серией переводов без счёта: ни один из этих шагов блокировку не снимает, зато каждый добавляет подозрений. До разговора с юристом их не делайте.

• Счёт не закрывайте: закрытие не стирает историю, а сведения об отказах по 115-ФЗ уходят в Росфинмониторинг и видны другим банкам.
• Деньги в другой банк не переводите и не гоняйте их переводами без счёта. Для банка это похоже на попытку спрятать средства.
• Не давайте пояснений банку без юриста. Сказанное своими словами фиксируется, и изменить эту версию потом трудно.
• Если дело дошло до полиции, объяснения только вместе с юристом: по 161-ФЗ первые слова часто решают исход.

Снимать ограничения по 115-ФЗ мы предлагаем в три шага и в одном порядке: письменное обоснование от банка, документы о происхождении денег, позиция вместе с юристом. Новый счёт в другом банке в этом списке последний, и думать о нём имеет смысл, только когда разобрались, за что заблокировали старый.

1. Выясните, что именно ограничено, и запросите у банка письменное обоснование, хотя бы общее.
2. Соберите документы о происхождении денег: договоры, акты, налоговую отчётность, выписки. Они нужны юристу, банку самостоятельно их не отдавайте.
3. С юристом решите, как снимать ограничения и нужен ли вам новый счёт вообще. Решение о новом счёте в другом банке принимайте только после этого разговора.

Как снимали такие блокировки, видно по нашим кейсам: блокировка по 115-ФЗ сразу в трёх банках и блокировка счёта ИП вместе с личной картой. В обоих мы начинали не с нового счёта, а с причин блокировки.

Лимит в 100 тысяч касается только переводов без своего счёта по упрощённой идентификации. Переводы со своего счёта и после полной идентификации под него не попадают. У кого со счётом всё в порядке, тот изменения с 30 мая 2025 года почти не заметит.

Тому, кто попал под 115-ФЗ, закон говорит другое: обходных путей всё меньше, и снимать ограничения придётся по существу. Начните с разбора ситуации, пока не сделали ничего необратимого.