Мошеннический перевод: жалоба в приложении банка и что грозит получателю

С 1 октября 2025 года крупные банки, в том числе на рынке платёжных услуг, обязаны добавить в мобильные приложения функцию, через которую клиент быстро заявит о мошенническом переводе. Требование записано в положении Банка России, о нём регулятор сообщил в марте 2025 года. По такой операции пострадавший получит от банка электронную справку для полиции.

Второе новшество про запросы регулятора. Бывает, пострадавший идёт сразу в полицию, а та запрашивает данные в Банке России. Тогда банк спрашивает своего клиента, не под влиянием ли мошенников он сделал операцию, и ответ на запрос банка можно будет дать прямо в приложении.

Ещё одно правило касается всех банков, а не одних крупных. С той же даты они принимают обращения от людей, которые через банкомат перевели наличные на счета злоумышленников с помощью токенизированных, то есть цифровых, карт. Клиент ли пострадавший этого банка, неважно.

Отдельная норма действует с 29 марта 2025 года: банки сообщают родителям или законным представителям подростков от 14 до 18 лет о выдаче ребёнку карты и обо всех операциях по его счёту. Как именно сообщают, прописывают в договоре с банком.

Жалоба через приложение банка запускает проверку получателя раньше, чем он вообще узнаёт о споре: заявление пострадавшего приходит в банк сразу. Если банк признает перевод мошенническим, сведения о получателе могут попасть в базу Банка России, а по ней ограничивают карты и онлайн-банк. Вы узнаёте обо всём уже по заблокированной карте.

Речь о базе Банка России о переводах без добровольного согласия. Её видят все банки, поэтому ошибочная жалоба бьёт по честному продавцу, арендодателю или исполнителю так же, как по настоящему мошеннику.

А жалоба это только одна сторона истории. Кнопку может нажать и покупатель, который передумал, и родственник, который испугался перевода. Доказывать, что деньги честные, потом придётся вам.

Получателю, на которого пожаловались через приложение, по 161-ФЗ главное не спешить с объяснениями. Сначала узнайте, что именно ограничено, и сохраните доказательства честной сделки. Позицию для банка и заявление об исключении из базы готовьте с юристом: он же решает, какие документы и когда показывать банку.

1. Уточните в банке, что именно ограничено, и попросите объяснить основание письменно, пусть даже в общих словах.
2. Сохраните всё, что подтверждает честную сделку: переписку с покупателем, объявление, договор, чеки, фото переданного товара. Это материал для юриста, банку его сами не отправляйте.
3. Вместе с юристом решите, как спорить с жалобой и с возможным включением в базу. От первых формулировок зависит, как быстро вы выйдете из-под ограничений.

Похожие истории у нас уже были: сняли ограничения по 161-ФЗ без суда и добились исключения из базы ЦБ, когда банк отказал даже с доказательствами.

Закрыть карту, вывести деньги, объясняться с банком или полицией без юриста: эти три шага чаще всего и ухудшают положение получателя, пока действуют ограничения по 161-ФЗ. Каждый оставляет след в истории проверки, и исправить его потом трудно. Отложите их до разговора с юристом.

• Карту и счёт не закрывайте: ограничения из базы Банка России видят все банки, и новая карта в другом месте упрётся в то же самое.
• Деньги со счёта не переводите ни себе в другой банк, ни родственникам. Со стороны это выглядит так, будто вы прячете выручку от проверки.
• Не звоните в банк с объяснениями и не пишите ему сами. Всё, что вы скажете без юриста, станет вашей официальной версией.
• Если пригласили в полицию, объяснения давайте только в присутствии юриста: по 161-ФЗ неудачная фраза на первом опросе потом дорого обходится.

Сообщение Банка России от марта 2025 года написано для пострадавших: им проще подать заявление о мошенническом переводе и получить справку для полиции. Как получателю оспорить такую жалобу, в сообщении ни слова. Защищать свои деньги и выходить из базы придётся вам, и делать это лучше с юристом.

Ждать, что ошибка разрешится сама, не стоит. Карту ограничили после чужой жалобы? Расскажите нам о ситуации: разберём, как доказать законность перевода, пока ограничения не разрослись.