Исключить из базы данных по 161-ФЗ: банк спросит того, кто жаловался

Со 2 мая 2026 года действует указание Банка России, которое меняет разбор заявлений об исключении сведений из его базы о мошеннических операциях. Когда регулятор разбирает такое заявление и шлёт запрос в банк, тот должен связаться с плательщиком, по чьей жалобе вас внесли в базу, спросить, считает ли он операцию мошеннической сейчас, и передать ответ регулятору.

В том же указании ещё два уточнения. Заявление за вас может подать представитель по доверенности, и тогда оно идёт в банк, который вас обслуживает. А на сайте Банка России человек, в том числе ИП, может указать реквизиты своего недействительного паспорта, если такой был: так регулятор найдёт вас в базе, даже если паспорт с тех пор сменился.

Отдельная норма того же указания касается отказа от зачисления денег, пришедших после мошеннического перевода: сведения для этого Банк России даёт уже с начала 2026 года.

Исключить из базы данных по 161-ФЗ свои сведения можно заявлением: самому через сайт Банка России или через представителя по доверенности, который подаёт его в ваш банк. Со 2 мая 2026 года в этом пути появился новый шаг: прежде чем решить, регулятор через банк переспрашивает плательщика. Весь путь по порядку в таблице.

Новое здесь именно третья строка. Жалобу больше не принимают на веру навсегда: у того, кто её подал, спрашивают ещё раз, и его ответ идёт в дело.

Регулятор прямо называет цель: быстрее учитывать случаи, когда человек сначала заявил о мошенничестве, а потом признал операцию законной. Например, покупатель перевёл деньги за товар, не дождался доставки и написал в банк, что его обманули. Или родственник в панике оспорил перевод, не разобравшись. Жалоба уходит в базу, а получатель денег узнаёт о ней, когда у него перестают проходить платежи.

Для того, кто оказался в базе, новое правило работает в обе стороны. Плюс: чужая ошибка может исправиться без суда, если её признают. Минус: вас самого правило спрашивать не обязывает. Всё решает, дозвонится ли банк до другого человека и что тот скажет, а этого разговора вы не услышите.

Как такие истории заканчиваются, когда ими занимается юрист, видно по нашему кейсу по 161-ФЗ: операции заблокировали по жалобе, ограничения сняли в досудебном порядке.

Пока Банк России рассматривает заявление об исключении из базы по 161-ФЗ, легко сделать шаг, который потом не отменишь. Закрытый счёт, деньги, уведённые в другой банк, или пояснение, написанное своими словами, остаются в истории и работают против вас, и новым заявлением такую ошибку уже не исправишь. Вот от чего стоит удержаться.

• Счёт не закрывайте и остаток никуда не переводите. Сведения из базы получают все банки, так что новый банк увидит вас там же, а попытка увести деньги выглядит как подтверждение подозрений.
• Не пишите и не звоните в банк с рассказом о том, как всё было на самом деле. Пояснения без юриста закрепляют вашу версию в неудачной формулировке, а переписать её потом почти невозможно.
• Если звонят или вызывают из полиции, ничего не рассказывайте до разговора с юристом. По 161-ФЗ первые слова потом читают как вашу позицию.
• Не выходите сами на того, кто пожаловался, чтобы договориться. Звонок или сообщение могут принять за давление, а переписка окажется в деле.

Человеку, чьи реквизиты попали в базу Банка России по 161-ФЗ, лучше идти по порядку: сначала зафиксировать ограничения и собрать документы о спорном переводе, затем вместе с юристом решить, кто и как подаёт заявление. Каждый из четырёх шагов ниже стоит сделать до первого разговора с банком о спорной операции.

1. Зафиксируйте, что именно ограничено: какие операции не проходят, что банк пишет в приложении и в ответах. Требуйте письменное обоснование, хотя бы общее.
2. Соберите всё, что подтверждает законность спорного перевода: договор или переписку о сделке, чеки, выписки, подтверждение доставки. Эти бумаги нужны вам и юристу, самостоятельно слать их банку не нужно.
3. Решите с юристом, кто подаёт заявление: вы сами через сайт Банка России или представитель по доверенности. Во втором случае это заявление в банк по 161-ФЗ, в тот, который вас обслуживает. Если вы меняли паспорт, в заявлении на сайте укажите реквизиты старого, иначе вас могут не найти.
4. Дальше позицию ведёт юрист. Он знает, какие формулировки работают и как обратиться в регуляторы так, чтобы на обращение отвечали по существу.

Так мы вели исключение из базы ЦБ для клиента, которому банк отказывал даже с доказательствами на руках: сведения исключили без суда.

Новая проверка по указанию Банка России не снимает ограничения автоматически. Она помогает, только если тот, кто пожаловался, сам признает ошибку. Если он не берёт трубку или стоит на своём, правило ничего не добавляет, и заявление на исключение из базы данных ЦБ рассматривают по остальным доводам, которые вы приложили.

Банк при этом посредник, который отвечает перед регулятором, а не перед вами. Как он спросит, что услышит и как передаст ответ, вы не контролируете. А пока реквизиты в базе, каждый день ограничений бьёт по деньгам и по отношениям с банками, так что ждать, пока всё решится само, не стоит.

Попали в базу по чужой жалобе? Начните с юриста, а не со звонка в банк. Мы разблокируем счета и карты и знаем, как построить заявление, чтобы у регулятора были основания вас исключить.